[303] S2S MT103/202 방식 계열

[MT103/202] [GPI SWIFT/MT103] [MT103 FRESH CUT] [DEBIT CARD] [CREDIT CARD] MANUAL DOWNLOAD 계약[유럽 및 미주와 기타지역]을 통해서 현금이동/인출에 관한 내용에 솔깃한 적이 있을 것이다.

본 강의내용을 통해서 확실한 판별/전문가로 거듭날 수 있도록 최대한 현재 금융상품 거래시장에서 사용되는 SWIFT에 대한 여러 가지 형태를 기준으로 설명 드리겠습니다. 

SWIFT TYPE [MT103] [MT202]에 대한 내용을 확실하게 이해하기 위하여 [MT103/202] COV를 설명한 후에 [MT103 /202] 및 기타 DOWNLOAD에 대한 설명하겠습니다.

 

 

상기 도표는 SWIFT 형태는 은행 및 금융기관 간에 금융정보를 전송하는 10가지 MT형태로서 해당 기능에 맞게 사용되고 있습니다.

[예] MT103 [SWIFT TYPE]을 전송하면 SWIFT OUTPUT: FIN 103으로 표기할 수 있다.

모든 SWIFT 메시지는 3자리 숫자로 표시됩니다. 

첫 번째 숫자(1)는 범주를 나타냅니다. [1로 표시된 범주는 고객 지불 및 수표입니다]

두 번째 숫자(0)는 트랜잭션 수명 주기의 관련 부품 그룹을 나타냅니다. 

[0으로 표시된 그룹은 금융기관 및 은행간 이전입니다]

세 번째 숫자(3)는 특정 메시지를 나타내는 유형입니다. 

※ MT103 메시지는 단일고객신용 이체로 간주되며 자금 이체를 지시하는 데 사용됩니다.

참고로 [MT101: 기업용] [MT102: 은행간 사용]입니다.

​[SWIFT MASSAGE는 전반에 걸쳐 수백 가지 메시지 유형이 있습니다] 하지만, SWIFT 메시지는 5가지 가능한 BLOCKS이 있는 다음의 형식으로 사용합니다.

[1] Basic header block [contains basic header information.]

[2] Application header block [contains header information about the message itself.]

[3] User header block [identifies the version of the message standard.]

[4] Text block [contains the text of the SWIFT message.]

[5] Trailers block [contains special handling conditions, instructions or additional information.]

따라서 모든 SWIFT MASSAGE는 상기 5가지의 형태로 구성되어 있습니다. 

자! 본론으로 들어가서

1. MT103 SWIFT MESSAGE

MT103은 특히 국경 간/국제 전신 송금에 사용되는 표준화된 SWIFT 결제 메시지입니다. MT103은 전 세계적으로 지불 증명으로 인정되며 날짜, 금액, 통화, 보낸 사람 및 받는 사람과 같은 모든 지불 세부 정보를 포함합니다.

2. MT103 ONE WAY SWIFT MESSAGE

MT103은 송금인의 은행에서 수취인의 은행으로 자금을 이동하기 위해 은행에서 일반적으로 사용하는 간단한 형태의 SWIFT 메시지입니다. Mt103은 매우 기본적인 용어만 SWIFT Mt103 전송에 첨부할 수 있도록 허용하는 기본 SWIFT 메시지입니다.

3. MT 202

MT202는 MT103 메시지에 따라 자금 이동을 지시하는 은행 간 작동조건 주문서입니다. MT202는 원래 표준 메시지 형식입니다. [MT202는 원래 표준 메시지 형식으로서 은행간에 자금이동 및 주문에 대한 전용 SWIFT MASSAGE 입니다.]
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MT103/MT 202: [MT103/202]의 금융거래를 실현시킨 [MT103/202 COV]

 

은행은 당사자간에 MT103/202에 대한 거래를 부정적으로 판단하고, 거부하는 것일까?

그 이유는 발신지와 목적지 금융기관의 계정 정보가 모두 포함되어 있지 않습니다. 따라서 은행 네트워크를 통해 자금을 이동하는 국제간의 중개 은행은 특정 또는 지역 은행 법률을 준수하기 위해 자금세탁방지 [AML= Anti Money Laundering] 또는 기타 위험 기반 분석을 수행할 수 없습니다. 이는 국제법, 은행규정, 개인보호법 등으로 정확한 자금출처를 확인할 수 없다는 결론입니다. 

[상기 도표에서 [1]과[2]는 한국에 있고, [5]와[6]은 미국에 있습니다,

한국에서 미국으로 MT103/202가 전송되고, [2]은행은 [3]의 영국은행으로 송금하고, 다시 영국은행은 [4]의 독일은행으로 송금을 해서 [5]의 미국은행에 입금을 시키는 것을 MT202에 명시해서 송금하는 것입니다.

금융거래에서 자금세탁 및 제3자 결재를 방지 목적으로: 

국제 은행의 응답성을 향상시키기 위해 커버[COV] 지불 방법이 개발되었습니다. 

그것은 MT202 COV 시퀀스 B, 50a ~ 59a까지 즉; 주문 고객과 수취 고객 정보를 각각 필수 필드로 만들어 MT202의 허점을 증명하는 COV로 은행간 거래가 송금자의 모든 인적 사항과 자금의 출처 그리고 은행정보, 개인정보, 송금자와 관계 등등을 모두 파악할 수 있도록 기록하도록 하고 있습니다[또한 COV에 위반사항이 발생하면, 송금액에 해당하는 벌금[위약금]을 가중치로 계산해서 지불하는 법도 제정되어 있습니다]

최종 수신은행에서 자금세탁방지를 위한 모든 정보와 제 3자의 자금이 아닌, 송금인의 자금이라는 것을 MT202 COV를 통해서 증명해야 하며, 최종적으로 수신은행에서 송금 당사자와 면담을 요청할 때 동의하는 조건이 성립돼야 한다.

MT202 COV 메시지 형식 이전에는 MT202는 출발지/목적지 금융기관 정보를 포함하지 않습니다. 특히 MT103과 MT202의 조합이 수취인 계좌로 자금 이체를 지시하는 데 사용되는 커버 지불의 경우 MT202의 중간 은행은 자금의 원래 및 대상. 따라서 중간 은행은 새로운 규정에 따라 자신도 모르는 사이에 불법 거래에 연루될 수 있습니다. 

설명이 너무 어려울 수 있다, 

합법적인 방법으로 좀 더 쉽게 설명하자면……

한국에 있는 A[1]기업이 한국에 B[6]기업에게 100M에 대금을 지불해야 한다. A[1]한국기업은 영국에 있는 은행계좌[3]에서 MT103/202 COV로 독일에 있는 [4]은행을 통해서 미국은행[5]에게 대금을 지불한다.

이때, COV [Cover Letter]에는 [1]기업이 [6]기업에게 지불하는 모든 자금의 흐름과 보유과정을 증명하고, 관련 해당국가[한국, 영국, 독일]의 은행에 합법적인 자금임을 증명해야 한다. 

[단, [1]기업이 일시적인 유입된 현금일 경우는 송금하는 영국은행[3]과 독일은행[4]은 모든 내용을 MT103/202 COV를 발행한 미국은행에 REPORT해야한다. 

즉, [이 현금은 끝까지 추적해서 원천을 확인한다: 지불하는데 매우 오랜 시간이 걸릴 것이다][최소 6개월~8개월] 이 뜻은 은행계좌에 정상적인 기업활동으로 발생한 자금임을 증명하는 과정이 매우 복잡하고 오랜 시간이 걸려서…… 기업, 개인, 금융기관이 MT103/202 COV 발행을 원천적으로 거부한다.

MT103/202는 절대로 거래에 하지 말 것 [여러분의 실력으로 그들을 이길 수 없고, 관련된 진행방법, 규정, 규율, 금융기관 관행과 습성을 절대로 따라갈 수 없음에 있다.

[결론]: MT103/202 COV로 거래해야 한다…… [법적으로 보호 받을 수 있는 COV에 대한 당사자간의 송금규칙 이행서가 필요하다]

SWIFT MT103/202에서 SWIFT OUTPUT: 

[1] FIN MT103 Single Customer Credit Transfer 

[2] FIN MT103 Single Swift Wire Transfer 라는 전문에 현혹되지 말 것 [진짜 원본이고, 모두 SWIFT로 수신했어도, 절차, 계약, 할인과정을 파악해야 한다]

[3] FIN MT103 Single Customer Credit Transfer: 주로 현금으로 은행, 금융기관 거래에서 사용됨

[간혹 개인간에도 성립하는데, 특수목적이 포함돼야 합니다] 

[4] FIN MT103 Single Swift Wire Transfer: 자금이 아닌 LTN, MTN 등의 상품을 MT103/202로 제시하고 MT103으로 자금이 오면 MT202로 금융상품이 전달되는 것, 아니면, 금융상품을 MT103으로 제시하고, 당사자간 계약에 의해서 XX%를 MT202로 받아가는 조건이다.

[SWIFT MT103(One Way, Two Ways) 게시일: 2015년 11월 2일. 표준 SWIFT MT103 (Single Customer Credit Transfer)은 무조건 지급인 TT 지급 지시의 일반 사용 메시지입니다]

 

 

 

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